30.12.2020 11:00
6979

5 главных отличий накопительного счета от вклада, которые помогут сделать правильный выбор

Хранить деньги в надежном финансовом учреждении — хорошая привычка, гораздо доходнее, чем держать их под матрацем. Сейчас кредитные организации предлагают различные форматы накоплений в виде копилок, сейфов и т.д. Но не все банковские предложения одинаково прибыльные.

Невысокая процентная ставка

На накопительном счете хранятся суммы, которые туда перечисляет владелец. Минимальная сумма для открытия такого счета 10 рублей, в некоторых банках допускается даже 1 рубль. Годовой процент по таким сбережениям совсем невелик. Можно сказать, что накопительный счет — это личный кошелек, который «положили по дальше», и владелец имеет возможность свободного пользования деньгами. Сколько денег в него положили или доложили, столько и будет лежать, т.к. процент ничтожно мал.

Депозит — совсем другое дело. Обычные вклады очень больших процентов тоже не приносят, всего 2-3% в год. Но на сезонные, праздничные или по сезонным акциям можно заключить договор под годовые 5-7%.

Например, на сумму в 100 тыс. руб. к концу периода, при соблюдении всех условий, начислятся дополнительно от 5 000 руб. до 7000 руб., что довольно неплохо.

Нет ограничения по времени

При открытии счета в сберкассе необходимо определить для себя возможный период: как долго можно обойтись без вкладываемой суммы. Если деньги могут понадобиться в любое ближайшее время, открывать срочный вклад не имеет смысла, т.к. при досрочном закрытии процент не начисляется.

У депозитов временные рамки строго установлены, и дата начала и окончания прописаны в договоре, т.к. процент начисляется в конце периода. Можно открыть на месяц, два, квартал, и т.д., при этом у некоторых вкладов есть пролонгация. В накопительных счетах ограничений по времени нет, при этом деньги можно снять в любое время.

Ставка может «плавать»

Процентная ставка изменчива. Как правило, сберегательные счета бессрочные и с низким процентом доходности. В добавок, у них изменение ставки (обычно она становится еще меньше) возможно в любой момент. У депозитов ставка постоянна в определенном периоде.

К примеру, перед Новым годом в некоторых банках могут предложить открыть праздничный вклад от 5,5 до 6,2% на срок от 3 месяцев. Это означает, что за эти 3 месяца ставка будет неизмененна.

При пролонгации этого вклада банк может без предупреждения процентную ставку существенно снизить, т.к. новогодняя акция уже закончится, и вклад будет продлен на новых условиях с пониженным процентом. Но во время действия одного периода вклада она не меняется.

Чаще всего только в рублях

Валюта накоплений тоже может принести доход. Накопительный счет открывается только в рублях, изменение курса никак не повлияет на сумму вложения.

Срочные вклады открываются в любой денежной единице, с которой работает финансовая организация. Существуют и мультивалютные вклады.

Рассмотрим вариант открытия вклада в условных единицах (у.е.) иностранного государства по курсу 1 рубль = 5 у.е. под 5% годовых. Если к концу периода у.е. подорожала и курс стал 1 к 7, то помимо годовых процентов, есть доход от разницы по курсу в 2 валюты на каждый рубль. Чем больше сумма вклада, тем существеннее разница при смене курса.

Но не стоит забывать о том, что курс может измениться и в противоположную сторону. В этом случае процентный доход покроет часть потерь или может дать совсем небольшую прибыль.

Деньги можно тратить

Снятие наличных в любом размере (полностью или частично) возможно только со сберегательных счетов, сохраняя начисленный, пусть и небольшой, процент. С депозитов возможно перечисление только процентов в конце периода, такую возможность дают не все банки и не на всех срочных вкладах. При заключении договора нужно ознакомиться со всеми условиями. Тратить полностью сумму депозита, не потеряв начисленный доход, возможно только после окончания срока действия периода и закрытия вклада.

Держать деньги в банке относительно безопасно, т.к. денежные вклады застрахованы государством и потерять их можно в редких случаях: кибератаки или дефолта.

Намного легче потерять наличность или банковскую карточку. А сберкасса за использование ваших денег еще и проценты платит — это называется «пассивный доход». При выборе счета владельцу необходимо определиться со сроком, ознакомиться не только с условиями вклада и валютным рынком, но и не торопиться с выбором самого банка. В каждом банковском предложении есть свои плюсы и минусы, возможно рекламные акции не принесут обещанной прибыли. Важно оценить надежность банка, изучив информацию о нем из доступных источников и отзывов.

Получайте 5 лучших статей дня на Email

Подписаться в Телеграме

Подписка на новости

Простая форма подписки MailerLite!

Пожалуйста, подождите

Вы успешно подписались на рассылку!

Adblock
detector